保險是拿來解決問題的!不是拿來終身定期的!

今天要提倡的是「保險」到底幹嘛用的!?

是否聽太多終身險跟定期險的討論?

1.先搞清楚，規劃保險到底是要幹啥用的!?

　　先從「保險是拿來解決問題的這件事情談起!!」，定位好保險這個「金融工具」就不用想終身還是定期了。
　　瑪斯幫大家整理了一個簡單的天秤，到底!!我們比較害怕什麼?又該把哪一種保險類型的比重拉高?

簡單分為兩類：

　　資產損失及財務缺：癌症重疾、殘廢失能、意外死亡，這三個項目算是瑪斯在理賠或是過往參考到的事件中，容易有資產缺口及財務缺口的。

　　薪資損失：一般有工作的人通常都會有簡單的儲蓄習慣，一些小傷害或是復原快速的疾病，都能夠負擔的起月薪6倍以內的醫療損失。

2.不管是終身險或是定期險，到底問題解決了沒有?

狀況1：

　　小瑪是一位剛出社會的年輕人，一個月薪水了不起就３萬塊錢！假設每個月的習慣很好，都有存下１萬塊，那以資產分配的概念看來，準備６萬的活存應付日常大小事，都不會是問題。但是…如果萬一發生的是上圖天秤右邊的風險就…

狀況２：

　　瑪斯跟梓瑜是一對紙婚夫妻(寫文章的有權利決定故事主角!嘿嘿)，而且兩人還生了一個很可愛的小女孩，目前剛滿月，２人一個月薪水加起來就８～１０萬塊錢！假設每個月的習慣很好，都有存下３～５萬塊，那以資產分配的概念看來，手邊有準備２０～３０萬的現金加上５０萬～１００萬之前的積蓄應付日常大小事，都不會是問題。但是…如果萬一發生的是上圖天秤右邊的風險就…

狀況3：

　　瑪斯是一位即將退休的老年人，一個月的勞保年金…(保險年資x平均月投保薪資43900x1.55%)再怎麼算…要是不改…那就是２萬５千塊錢以下！雖然不用考慮儲蓄的問題，但是老年疾在所難免…一般小疾有健保，雖然長照法及長服法都會在未來陸續上路，但是如果上圖天秤右邊的風險提早來臨…

　　其實規劃保險很簡單，假設這個錢是我們付不出來的，要是風險提早發生，我們除了去銀行借，跟親友借以外…

　　最好的辦法，是採預防性的風險轉嫁。那到底跟終身定期有什麼關係？

Tip1：如果剛出社會，癌症會花掉２００萬，那我沒有２００萬，就是要把保額做到
　　　　　２００萬！怎麼辦！先考慮保額能做多高，再考慮保費能否負擔，再思考終身定
　　　　　期。萬一有「好心的」業務員提醒你要注意年老風險的同時，那終身雖然有終
　　　　　身，但是只理賠２０萬元的時候…要終身…有啥用？？搞不好２０萬在７０歲那
　　　　　年只能買一包科學麵…

Tip2：如果剛結婚有小孩，意外身故會花掉５０～１００萬，另一半又要把小孩養大要
　　　　　１０００萬，那我沒有１０００萬也不夠１００萬…怎辦？一樣，就是要把保額
　　　　　做到１０００萬！也要有５００萬先考慮保額能做多高，再考慮保費能否負擔，
　　　　　再思考終身定期。

Tip3：如果都要退休了，之後老了需要請看護，或是老年後的生活費都考慮要自理，那先
　　　　　考量，退休後的「資產」在不借貸的狀況下能夠生活多久？假設有看護的負擔下
　　　　　能夠生活多久。此時的定期險可能過７５歲就沒了，投保的年齡大多又是在６５

　　　　　歲以前就會被限制，先考慮資產，再考慮終身定期，雖然保額不一定夠高，但是
　　　　　在資產加保險的狀況下，去維持不借貸的原則，那人生就圓滿了！

記住：好的保險是拿來解決問題的。不是拿來終身定期的！

記住：好的保險是拿來解決問題的。不是拿來終身定期的！

記住：好的保險是拿來解決問題的。不是拿來終身定期的！

規劃保險之前，瑪斯都會與客戶討論怎麼做，再來討論怎麼調。那才是真正對每一位客戶有幫助的保險。希望